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Betrachtet man die zahlreichen Angebote von Banken, in denen mit absoluten Niedrigzinsen für Kredite geworben wird, könnte man leicht vermuten, dass ein zinsgünstiger Kredit nicht allzu schwer zu bekommen sein dürfte. Tatsächlich ist in der Regel genau da Betrachtet man die zahlreichen Angebote von Banken, in denen mit absoluten Niedrigzinsen für Kredite geworben wird, könnte man leicht vermuten, dass ein zinsgünstiger Kredit nicht allzu schwer zu bekommen sein dürfte. Tatsächlich ist in der Regel genau das Gegenteil der Fall. Hinter den vermeintlichen Schnäppchenkrediten verbergen sich in vielen Fällen Kreditangebote mit sogenannten bonitätsabhängigen Konditionen, die sich von Fall zu Fall unterscheiden und von der Bank in Abhängigkeit der Kreditwürdigkeit des jeweiligen Kreditinteressenten festgelegt werden. Dies hat in der Regel zur Folge, dass eine Kreditvergabe nur zu deutlich schlechteren Konditionen erfolgt als zu den genannten.
Verbraucherschützer kritisieren dieses Vorgehen der Banken immer wieder und auch für viele Bankkunden sind die variablen Konditionen ein echtes Ärgernis. In den letzter Zeit haben allerdings wieder viele Banken von bonitätsabhängigen Krediten auf bonitätsunabhängige Kredite umgestellt. Hier hängen die Konditionen dann nicht mehr von der Bonität ab, sondern sind weitgehend fixiert. Nur in Abhängigkeit von Laufzeit oder Kreditbetrag gibt es bei einigen Anbietern unterschiedliche Abstufungen. Grundsätzlich kann bei bonitätsunabhängigen Krediten aber auch ein Kreditnehmer von niedrigen Zinsen profitieren, der über keine erstklassige Bonität verfügt.
Ein zinsgünstiger Kredit kann unter bonitätsunabhängigen Krediten freilich wesentlich einfacher gefunden werden, weil die anfallenden Kosten feststehen und ein transparenter Kreditvergleich deshalb jederzeit problemlos möglich ist, ohne das ein individuelles Kreditangebot von den jeweiligen Anbietern eingeholt werden muss.
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