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Viele Banken bieten ihren Kunden einen sogenannten Umschuldungskredit an, mit dem es auf einfache Art und Weise möglich sein soll, bestehende Kredite abzulösen und viele kleinere Einzelverbindlichkeiten zu einem Kredit zusammenzufassen. Auch wenn der Gedanke der Zusammenfassung mehrerer Einzelverbindlichkeiten zu einem einzigen Darlehen sicherlich sinnvoll und logisch richtig erscheint, sollte doch immer genau geprüft werden, ob eine Umschuldung vor dem Hintergrund der eigenen Situation überhaupt sinnvoll ist. Dies ist nämlich nicht grundsätzlich der Fall.
Nur wenn eine Umschuldung nachweislich zu einer erheblichen Vereinfachung und einer entsprechend attraktiven Zinsersparnis führt, sollte man als Kreditnehmer über eine Umschuldung nachdenken. Ansonsten ist eine Umschuldung per Umschuldungskredit in der Regel nur bedingt zu empfehlen, es sei denn, man kann als Kreditnehmer seinen laufenden Verpflichtungen nicht mehr nachkommen und durch die Umschuldung eine dringend benötigte Reduktion der monatlichen Raten erreichen. Eine deutliche Entlastung im Bezug auf die anfallenden Monatsraten ist in vielen Fällen aber schon allein deshalb durch Umschuldungskredite nicht zu erreichen, weil die meisten Banken Umschuldungskredite in solchen Situation nur zu vergleichsweise schlechten Konditionen anbieten.
Wiederrum attraktiv kann ein Umschuldungskredit natürlich auch dann sein, wenn ein bestehender Kredit vor Jahren zu hohen Zinsen aufgenommen wurde und ein wesentlich günstigerer Kredit zur Ablösung aufgenommen werden kann. Dies setzt allerdings voraus, dass das Zinsniveau zwischenzeitlich deutlich gesunken ist. Außerdem sollte man in diesem Zusammenhang auf keinen Fall den Fehler begehen und die anfallenden Transaktionskosten der Umschuldungskredite vernachlässigen. In vielen Fällen kann die Ablösung des Bestandskredites beispielsweise Kosten in Form von Vorfälligkeitsentschädigungen nach sich ziehen. Außerdem fallen beim Abschluss des Umschuldungskredites in der Regel auch Kosten an (Abschlussgebühren).
Die Umschuldung sollte also in jedem Fall immer gut durchgerechnet werden, bevor eine Entscheidung für oder gegen den Umschuldungskredit getroffen wird. Sicherlich ist ein Umschulungskredit in vielen Fällen interessant, allerdings sind die Fälle, in denen die Aufnahme eines Umschuldungskredites keinen Sinn macht, nicht weniger häufig.
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